Principe de la stratégie : Le Livret A et l'EPF

Le Livret A est un produit d'épargne garanti par l'État français. Il offre à l'investisseur une épargne fiscale de 3% depuis février 2023, avec un plafond de 22 950€. Cependant, ce produit n'offre qu'une exposition limitée aux rendements des marchés financiers français. L'EPF (Épargne Populaire Fiscale) est une solution qui permet d'investir en France et à l'étranger.

Avec la fusion de ces deux outils, vous pourrez investir dans des actions mondiales tout en bénéficiant de l'épargne fiscale favorable du Livret A.

Mise en œuvre : L'ETF Lyxor MSCI World UCITS

L'EPF peut être investie dans des instruments financiers conformes à la réglementation. L'ETF (Exchange Traded Fund) est un produit très utilisé pour sa simplicité d'investissement et son faible coût. L'ETF Lyxor MSCI World UCITS ETF est un exemple de cet instrument qui réplique l'indice MSCI World, offrant une diversification géographique à travers les bourses mondiales.

Le frais de gestion de cette ETF est de 0,30% par an. Cependant, il faut tenir compte des autres frais liés à la transaction (dépôt et retrait) qui peuvent être élevés.

Avantages et inconvénients de cette stratégie

Les avantages de cette stratégie sont multiples : une épargne fiscale efficace (3% net d'impôt), une diversification géographique grâce à l'EPF, et un faible coût de gestion via l'ETF.

Les inconvénients sont surtout liés aux risques des marchés financiers : tous les investissements peuvent entraîner une perte de capital. De plus, il faut compter avec les frais de transaction qui peuvent être élevés.

Profil d'investisseur adapté

Cette stratégie est recommandée pour les investisseurs ayant un profil conservateur et souhaitant bénéficier d'une épargne fiscale efficace. Il convient également de disposer d'un budget assez important pour atteindre le plafond du Livret A.