Principes fondamentaux de la stratégie PER

Les PER sont des investissements à long terme destinés à compléter les éventuels revenus de retraite. Ils fonctionnent sur la base d'un plan de retraite individualisé qui est déterminé en fonction de l'âge, du revenu et des besoins spécifiques de chacun.

Les PER individuels offrent généralement des taux d'intérêt concurrentiels avec un risque moindre que les investissements à risque élevé. Cependant, il est important d'identifier le produit PER qui correspond le mieux à votre profil d'investissement.

Mise en œuvre de la stratégie PER

Les trois produits PER individuels que nous allons comparer sont le PER Suravenir, le PER Linxea Spirit et le PER Placement-direct.fr. Chacun de ces produits a des caractéristiques techniques différentes qui influenceront votre décision d'investissement.

Le PER Suravenir offre un taux d'intérêt net d'impôt de 3% depuis février 2025 avec un plafond de 14.675€, tout en proposant une garantie de capital en cas de décès ou d'invalidité totale.

Le PER Linxea Spirit propose un taux d'intérêt net d'impôt de 2% avec un plafond de 15.000€, tout en offrant une couverture maladie complémentaire et des prélèvements sociaux réduits.

Le PER Placement-direct.fr propose un taux d'intérêt net d'impôt de 2,5% avec un plafond de 30.000€ et offre des investissements à risque élevé dans la gestion active de portefeuille.

Avantages et inconvénients de la stratégie PER

Les avantages de cette stratégie sont multiples, notamment le taux d'intérêt concurrentiel, la garantie de capital en cas de décès ou d'invalidité totale et la possibilité d'investir pour une retraite financièrement stable.

Cependant, il est important de noter les inconvénients potentiels. Les produits PER individuels offrent des taux d'intérêt moins élevés que les investissements à risque élevé et peuvent être susceptibles de variations en fonction du marché.

Profil d'investisseur adapté

La stratégie PER est idéale pour les investisseurs qui cherchent à construire une retraite financièrement solide en utilisant des investissements à long terme. Ce profil d'investisseur a généralement un revenu stable, ne souhaite pas prendre de risques élevés et veut assurer sa sécurité financière à la retraite.