Étape 1 : Épargner dans des produits garantis

Le premier pas vers une meilleure indépendance financière consiste à épargner des fonds réguliers. Les livrets d'épargne sont un moyen très pratique et sécurisé pour commencer votre épargne. Pour illustrer, le Livret A propose un taux de 3% net d'impôt depuis février 2023, avec un plafond de 22 950€.

Lorsque vous avez atteint ce plafond, vous pouvez considérer l'EPDS (plafond : 66 400€) ou le LEP pour éligibles (taux : 5%) si vous répondrez favorablement aux critères de la Loi sur les épargnes éligibles.

Étape 2 : Épargner avec des assurances-vie fonds euros

Les assurances-vie fonds euros sont un autre moyen efficace d'épargne. Par exemple, Garance Épargne offre un rendement de 2,75%, Suravenir Opportunités propose environ 2,8%, et Sécurité Pierre Euro distribue un rendement de 3,2%. Ces produits permettent de diversifier votre portefeuille d'épargne en investissant dans plusieurs instruments financiers.

Étape 3 : Épargner avec des plans d'épargne

Les plans d'épargne permettent de réduire votre charge fiscale. Par exemple, le PEL ouvert avant 2018 propose un taux de 2,5%, et le CEL offre également un taux de 2%.

Étape 4 : Investir en épargnant dans des instruments financiers alternatifs

Si vous cherchez une manière plus dynamique de maximiser vos épargnes, vous pouvez considérer d'investir en BTI ou ETF. Par exemple, la BTI Primopierre gérée par Primonial REIM a distribué un rendement de 4,5% en 2023 et investit principalement dans des bureaux.

L'ETF Lyxor MSCI World UCITS ETF avec des frais de gestion de 0,30% par an, qui réplique l'indice MSCI World, est un autre moyen intéressant d'investir en épargnant.

Étape 5 : Préserver votre indépendance financière

Enfin, pour protéger vos épargnes et préserver votre indépendance financière, il est important de disposer d'une assurance-vie ou d'un prévoyant. Ces instruments vous permettent de garantir un revenu régulier pendant la retraite et de prévoir les frais liés à l'hospitalisation.