Maximiser vos économies fiscales en 2025

Découvrez comment investir de manière fiscalement efficace et atteindre l'indépendance financière grâce à la comparaison de trois stratégies d'investissement financées différentes : le Livret A, la SCPI Malraux et l'EPTI Groupement Foncier Viticole.

Livret A

Le Livret A, proposé par toutes les banques depuis février 2023, offre un taux de 3% net d'impôt avec un plafond de 22 950€. Cette solution est donc particulièrement adaptée à des investisseurs cherchant à épargner pour une période courte.

Cependant, il faut noter que le Livret A ne convient pas aux projets de long terme en raison de son plafond limité. En outre, il ne propose pas de diversification de titres et est donc sujet à un risque d'investissement élevé si le marché boursier connaît une forte instabilité.

De plus, les intérêts du Livret A sont soumis au plafond fiscal de la réduction des charges de l'impôt sur le revenu (IR) à hauteur de 750€ par an et à un prélèvement social de 1,7%.

SCPI Malraux

La SCPI Malraux est une solution fiscale qui permet de réduire jusqu'à 30 000€ des revenus imposables. Cette stratégie d'investissement se concentre sur la location-bail de biens locatifs.

La SCPI Malraux offre ainsi des performances financières élevées et une diversification de titres grâce à l'investissement dans un portefeuille d'immobilier. De plus, elle permet de bénéficier d'une réduction de 35% du prélèvement social sur les revenus d'origine passive.

Toutefois, il faut noter que la SCPI Malraux exige un investissement initial élevé et qu'elle est sujette à des frais de gestion importants (allant jusqu'à 2% par an). De plus, l'investissement dans un portefeuille d'immobilier comporte des risques tels que les fluctuations du marché immobilier.

EPTI Groupement Foncier Viticole

L'EPTI Groupement Foncier Viticole est une solution d'investissement fiscale qui permet à ses adhérents de bénéficier d'une exonération sur les revenus imposables liés à la participation dans un groupe foncier viticole. Cette stratégie d'investissement se concentre principalement sur la viticulture et l'agriculture.

La participation dans un EPTI Groupe Foncier Viticole offre donc des performances financières significatives avec une exonération de 75% des revenus d'origine passive. De plus, elle permet de diversifier les titres grâce à l'investissement dans des actifs agricoles.

Il faut toutefois noter que l'EPTI Groupement Foncier Viticole exige un investissement initial important et qu'elle est sujette à des frais de gestion élevés (allant jusqu'à 3% par an). De plus, l'investissement dans la viticulture et l'agriculture comporte des risques tels que les fluctuations des prix des produits agricoles.

Comparaison entre trois stratégies d'investissements

En conclusion, chaque stratégie d'investissement financée abordée dans cet article offre des avantages et des inconvénients propres à son produit. Ainsi, il est important de prendre en considération les objectifs de long terme ou court terme ainsi que la diversification de titres souhaitée lors de l'investissement.

Il faut également se poser la question des risques potentiels associés à chaque stratégie d'investissement, afin de sélectionner la solution qui correspond le mieux à vos besoins en termes de financement de projets de vie.