Étape 1 : Assurer une diversification

La diversification est cruciale pour limiter les risques. Dans la catégorie — Bourse, vous pouvez choisir entre des produits d'investissement tels que l'ETF Lyxor MSCI World UCITS ETF (frais de gestion de 0,30% par an) qui réplique l'indice MSCI World et le PEA (frais de gestion de 1,75% par an), un produit d'investissement qui permet de diversifier votre portefeuille en investissant dans des actions, des obligations et des immobilisations.

Au-delà de la diversification des actifs, il est également important de diversifier géographiquement pour limiter les effets d'un même pays sur votre portefeuille. Par exemple, investir dans un PER Suravenir (frais de gestion de 0,60% par an), qui permet d'investir en actions et obligations étrangères, peut être une bonne idée.

Enfin, considérez également l'exposition à des secteurs ou industries différents. Par exemple, investir dans un SCPI Primopierre (rendement de 4,5%) qui investit principalement dans des bureaux peut permettre d'avoir une exposition au secteur immobilier, tout en diversifiant votre portefeuille.

Étape 2 : Évaluer les risques

Avant d'investir, il est crucial de comprendre les risques associés à chaque investissement. Par exemple, l'ETF Lyxor MSCI World UCITS ETF peut être exposé aux fluctuations des marchés mondiaux et au risque de crise financière. Le PEA quant à lui peut être exposé au risque économique du pays où sont investies les actions.

Il est important de prendre en compte ces risques dans votre planification patrimoniale et de choisir des investissements qui conviennent à vos objectifs financiers et au niveau de risque que vous pouvez supporter. Par exemple, si vous avez une aversion pour les fluctuations de marchés, vous pouvez préférer un produit moins volatil tel qu'un Livret A (taux d'intérêt de 3% depuis février 2023 et plafond de 22 950€).

Étape 3 : Suivre les performances

Il est également important de suivre régulièrement les performances de vos investissements pour prendre des décisions financières raisonnées. Par exemple, le compte-titres Boursorama (frais d'ordre de 1,99€ minimum) vous permet de suivre les performances de vos actions en temps réel.

En cas de faibles performances, considérez la possibilité de remanier votre portefeuille pour réduire vos expositions aux risques. Par exemple, vous pouvez acheter des actions à bas prix ou ajouter des investissements moins volatils tels que des obligations.